Признание себя банкротом перед банком

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком? Бесплатная юридическая консультация: Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?


Бесплатная юридическая консультация:

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Оглавление:

Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального юриста в указанной сфере.

Что это такое

Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ. Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
  2. сумма указанных долгов должна превышатьрублей;
  3. продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.


Бесплатная юридическая консультация:

Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего. Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам. В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры. В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами. Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • Федеральный:

Пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело. Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю. По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества. С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве () и Санкт-Петербурге ().

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.


Бесплатная юридическая консультация:

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Последствия банкротства

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного сударублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom


Бесплатная юридическая консультация:

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца. «Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам» — пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:
  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.
  1. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
  2. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:
  • контроль финансового состояния должника;

    Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:

  1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
  2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется. Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

«Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», — подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Бесплатная юридическая консультация:

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства. Их всего три:

в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;

на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;

  • три года нельзя занимать руководящие должности в организациях.
  • Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

    Как стать банкротом с помощью профессионалов Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Источник: http://bankrotstvo-476.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-priznat-sebya-bankrotom-stat-bankrotom/

    Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком

    По данным Объединенного Кредитного Бюро, на конец прошлого года наличие открытых кредитов в банках было отмечено у 44.7 миллиона россиян, а часть экономически активного населения, пользующегося ими, возросла до 61%. Отмечено, что при общем снижении суммы догов граждан РФ перед банками, объем просроченной задолженности граждан возрос:
    • по кредитам наличными – на 15%;
    • по автокредитам – на 25%;
    • по ипотеке – на 14%.

    Приведенные показатели свидетельствуют, что часть заемщиков не может обслуживать собственные долги. Пред многими из них появляется реальная перспектива банкротства физического лица перед банком.

    Что такое банкротство физических лиц?

    Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:

    • объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
    • оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
    • если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.

    Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.

    Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Можно ли объявить себя банкротом перед банком?

    Вопрос банкротства в России регулируется действующей редакцией Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. С внесением в него изменений (законами №476-ФЗ от 29.12.2014 г., № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. и другими законодательными актами), вступивших в силу с 01.10.2015 г., возможность стать банкротом перед банком (быть признанным несостоятельным) появилась не только у субъектов хозяйствования, но и у физических лиц.

    Это означает, что любой гражданин может получить статус банкрота (объявить себя банкротом перед банком). Условия этого — следующие:

    • общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
    • задержка платежей составляет 3 и более месяца.

    Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.

    Есть у этого утверждения два существенных «но»:

    1. Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
    2. В суде принятие такого решения – не гарантировано.

    Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Второе основано на праве суда в ходе детального рассмотрения принять решение об альтернативных способах устранения ситуации:

    Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.

    Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком

    Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.

    Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

    Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

    • Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
    • Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
    • Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
    • Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
    • Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

    Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

    Заявление имеет установленную форму и требует указания:

    • личных данных заявителя (должника);
    • наименование банка;
    • суммы задолженности;
    • причин ее возникновения;
    • оснований для признания банкротства.

    Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

    Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

    Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

    Шаг 4. Уплата госпошлины.

    Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размерерублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

    Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

    Шаг 6. Подача заявления в суд.

    Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

    • пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
    • пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
    • заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

    Последствия банкротства перед банком

    Решение о банкротстве физического лица суд может и не принять, заменив его одним из альтернативных вариантов.

    Принятие мирового соглашения – лучший выход для обеих сторон. Согласно ему кредитор (банк) получает в уплату долга часть имущества или активов должника (не обязательно в сумме, равной размеру задолженности), и проблема считается урегулированной.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.

    Последствия банкротства для обеих сторон выглядят менее привлекательными.

    Последствия для банка признания должника несостоятельным

    Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.

    Последствия несостоятельности для физического лица

    Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.

    • Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
    • Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
    • Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.

    Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/pered-bankom/

    Как объявить себя банкротом

    С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

    Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

    Всем ли доступно банкротство?

    Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

    • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
    • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
    • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
    • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

    Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

    На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

    И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Основные этапы признания человека банкротом

    Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

    Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    1. Подготовка, сбор и подача документов.
    2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
    3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
    4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

    Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

    Последовательность действий

    Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

    1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
    2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
    3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
    4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

    Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

    Чего ожидать при банкротстве?

    Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

    Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
    • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
    • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
    • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

    Последствия официального признания должника банкротом таковы:

    1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
    2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
    3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

    Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Источник: http://bankrotom.ru/Kak-obyavit-sebya-bankrotom

    Как физическому лицу признать себя банкротом?

    На основании действующего Российского законодательства признавать себя банкротами могут не только организации или юридические лица, но и физические, что связано с возможностью снятия с себя обязательств по кредиту.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Разумеется, не погасить долги не получится, но можно прекратить начисление процентов, штрафов и пеней за просрочку платежей. Далее подробно будут представлены особенности всей процедуры и ее преимущества.

    Нормы закона

    Весь процесс признания физлица банкротом регламентируется законодательством России, а именно:

    • Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ;
    • ФЗ №476 от декабря 2014 года;
    • Гражданский Кодекс РФ (ст.25 ГК РФ);
    • Налоговый Кодекс РФ.

    В индивидуальных случаях могут быть использованы дополнительные нормы законов.

    Причины

    Частному лицу можно признать себя банкротом только на основании двух важных условий:

    • задолженность более 500 тыс. рублей:
    • просрочка платежей в течение 3-х месяцев.

    Просрочка определяется таким образом, что за последние 3 месяца должник не производил выплаты и расчеты с поставщиками или кредиторами. Остальные претенденты относятся к группу, кто не может быть признан банкротом.

    Плюсы и минусы

    Рассматриваемая процедура имеет определенные преимущества и недостатки.

    К положительным моментам относят следующие данные:

    • После признания человека банкротом он получает возможность отсрочить уплату долга – это будет происходить на законодательном уровне и без начисления дополнительных процентов.
    • Теперь коллекторы не смогут «давить» на должника угрозами – это сказывается положительно на ситуации, когда имеются долги перед микрозаймами.
    • Можно списать определенную часть задолженности – зачастую сюда входят штрафы и начисленные за просрочку пени.
    • Физическое лицо имеет право претендовать на реструктуризацию долга.
    • Стать банкротом следует тем, в отношении кого уже имеется постановление на конфискацию имущества. В результате должник не будет лишен единственного жилья и прочего вида собственности.
    • В результате начавшейся процедуры кредиторы снижают стоимость издержек, которые тратятся на процедуру возврата задолженности физического лица.

    Следует изучить и неприятные моменты, касающиеся банкротства физлица:

    • В течение ближайших 5-ти лет банкрот не сможет оформлять на себя новые кредитные обязательства – имеются и другие последствия.
    • Любые сделки теперь требуют привлечения финансового управляющего, который дает согласие после изучения всей специфики. Услуги специалиста придется оплачивать самостоятельно.
    • Во время признания себя банкротом физическое лицо не имеет право посещать Россию.

    Это основные плюсы и минусы, которые следуют из представленной процедуры. Их следует внимательно изучить, чтобы принять решение относительно начала всего процесса, как признать себя банкротом.

    В каком случае и перед кем можно сделать?

    Существуют разные ситуации, при каких условиях можно объявить себя банкротом.

    Перед физическим лицом

    Физлицо может признать себя банкротом перед физическим лицом, если:

    • Ранее были одолжены денежные средства.
    • На предварительном этапе были заключены договорные отношения, в документах которых прописывались все обязательства и условия обеих сторон.

    Если должник не может погасить задолженность, можно подать документы на признание себя банкротом.

    Процедура не имеет отличий от стандартного процесса – также обращаются в арбитражный суд и нанимают финансового управляющего.

    Банкротство в данном случае дает возможность не уплачивать штрафы или проценты, следующие из договора, а также отсрочить выплаты.

    В представленной ситуации выделяют и самую распространенную – непогашенные алиментные платежи. В результате получатель подает заявление на признание должника банкротом, чтобы получить свои денежные средства.

    Перед банком по кредитам и ипотеке

    Банки зачастую самостоятельно подают документы на признание должника банкротом, чтобы достичь более быстрого получения денежных средств.

    При этом также отмечается, что при долгах по ипотечному кредитованию процедуру банкротства не «запускают» — кредитор просто забирает приобретенную недвижимость у должника, что определяется залоговым документом.

    Процесс становится целесообразным при наличии потребительского кредита и задолженности в крупных размерах.

    Перед иными организациями

    Физическое лицо может задолжать денежные средства перед различными организациями, что определяется предоставлением каких-либо услуг или товаров с последующей оплатой.

    Но эта оплата не происходит в назначенное время, поэтому у получателя возникают задолженности. Обратиться в суд могут как сами должники, так и организации с целью получить уплату.

    Аналогичным образом объявляют себя банкротом перед налоговой.

    Условия

    Чтобы признать себя банкротом, необходимо соблюсти следующие требования и условия:

    • Претендент не должен иметь судимостей и каких-либо привлечений в судебных делах по факту выявленного нарушения финансово-экономической сферы.
    • Сумма должна превышать стоимость имеющегося у собственника имущества – движимого и недвижимого.
    • Важно представить данные об отсутствующем регулярном доходе.

    Кроме условий, необходимо правильно осуществить всю процедуру признания себя банкротом. Поэтому следует выполнять далее представленную последовательность.

    Что делать жене если муж не платит кредит? Подробности — тут.

    Как физическому лицу объявить себя банкротом в 2018 году?

    В вопросе, как объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо выполнить определенные действия в обязательной для соблюдения последовательности.

    С чего начинать?

    Для начала физические лица должны провести подготовку ко всей операции в целом. Здесь предусмотрены моменты определения собственной несостоятельности и подготовка документов.

    Что нужно сделать до подачи заявления?

    Предварительные действия до подачи заявления в суд представляются следующим образом:

    • Проведение тщательного анализа суммы задолженности и собственной недвижимости. Чтобы доказать свое бедственное положение в суде, потребуется представить выписки из банка и учреждений, где имеются задолженности. Это необходимо для точного подсчета суммы долга и отсутствия платежей в течение последних трех месяцев.
    • При отсутствии работы следует встать на биржу труда и взять справку о том, что физическое лицо состоит на учете как безработный. В противном случае признание банкротом будет проходить с проблемами.
    • Подготовить все справки и документы. Зачастую на этот этап уходит более 2-х месяцев – организации тратят еще больше времени на подготовку.
    • Выбрать финансового управляющего – рекомендуется обратиться в арбитражный суд и выбрать специалиста из служащих. Он поможет определить вероятность признания заявителя банкротом на основании изученного финансового положения.

    Это основные моменты, которые следует учесть и выполнить перед подачей документов и заявления в арбитражный суд.

    Этапы и стадии процедуры

    Признание физического лица банкротом происходит в последовательности, представленной далее с подробностями.

    Выбор финансового управляющего

    Финансовый управляющий – специалист, который будет вести всю процедуру банкротства физлица с проверками отчетности его материального положения.

    В качестве управляющего можно выбрать саморегулирующую организацию.

    Свой выбор необходимо обозначить в исковом заявлении в суд, поэтому делают его заранее.

    В обязанности и функции специалиста представленного рода входят:

    • анализ материального положения претендента на банкротство, формирование отчетности для представления во время судебного заседания;
    • сбор кредиторов и представление им предварительно сформированного финансового отчета по совершенным мероприятиям для покрытия долгов;
    • выступление в зале судебного заседания во время рассмотрения дела;
    • контроль проводимой реструктуризации долга;
    • осуществление контроля за погашением задолженности перед кредиторами.

    Финансовый управляющий имеет доступ к Бюро кредитных историй и может делать запросы в банковские учреждения для получения выписок и документов о претенденте на банкротство.

    Услуги управляющего платные – их должен оплачивать сам претендент на банкротство.

    Сбор документов

    Далее требуется собрать необходимый пакет документов, в чем может проконсультировать финансовый управляющий. В список обязательных должны входить справки о наличии задолженности перед кредиторами, организациями и физическими лицами.

    Подача бумаг в суд

    В суд предоставляются копии собранных справок вместе с заявлением. В заявлении прописываются данные финансового управляющего.

    В арбитражный суд обращаются по месту регистрации.

    Выделяют 3 способа, с помощью которых можно подать в суд документы – лично, почтой или в режиме онлайн. Отмечается, что при отсутствии одной или нескольких выписок суд может отказать в рассмотрении дела.

    Рассмотрение заявления

    Рассмотрение заявления происходит в течение месяца после подачи заявления в суд. В это время управляющий должен оповестить кредиторов в том, что подано заявление на признание физлица банкротом.

    В течение первого месяца при положительном рассмотрении заявки о несостоятельности суд назначает дату первого заседания, куда должны явиться все кредиторы.

    Публикация информации

    Банкротство физлица происходит аналогично работе с предприятиями или юрлицами.

    Поэтому после с начала процесса финансовый управляющий публикует информацию в печатном издании соответствующей тематики. К примеру, Коммерсантъ».

    Работа с кредиторами

    После того, как дело «пошло в ход», начинается работа с кредиторами.

    В данном случае определяется сумма задолженности для каждого, причем все документы должны предоставлять они сами.

    В первую очередь расчет по задолженностям определяют по времени ее возникновения.

    Дополнительно кредиторы должны быть в курсе происходящей работы и регулярно знакомиться с отчетностью от финансового управляющего. Для этого их постоянно собирают для обсуждения дела.

    Реализация имущества

    Финансовый управляющий определяет доход претендента на банкротство. Если его нет, значит, принимается в расчет имеющееся имущество – его реализуют и вырученные денежные средства передают кредиторам в порядке очередности.

    Реализация имущества происходит с проведением аукционов, информацию о которых можно получить из печатных изданий различных СМИ, а также на сайте арбитражного суда.

    Какие долги списываются?

    Во время процедуры банкротства списываются следующие виды задолженностей:

    • кредиты и займы – в том числе долги по кредитке, микрозаймы;
    • задолженность по выданным распискам;
    • ущербы, которые банкрот причинил третьим лицам – вследствие совершенного ДТП, затопления соседей и в прочих ситуациях;
    • долги по коммунальным платежам;
    • налоговые сборы;
    • прочая задолженность.

    Списание не подразумевает полное аннулирование долга. Хоть и частично, но погасить их придется.

    В качестве погашения будут использованы деньги, вырученные от продажи имущества. Если денег не хватает, но частично долг погашен, суд признает расчет с задолженностью и аннулирует ее в том виде, какой получился.

    Несписываемая задолженность

    Существует список несписываемой задолженности ни при каких обстоятельствах.

    Здесь выделяют:

    • алименты детям и родителям;
    • нанесенный вред здоровью человека;
    • если банкротом признается индивидуальный предприниматель, не списывается долг перед сотрудниками по выплатам заработной платы.

    В данном случае привлечение дополнительных обстоятельств (смертельное заболевание, рождение ребенка и прочие) у претендента не станут основанием для списания задолженности.

    Как избежать наказания за неуплату кредита? Читайте тут.

    Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита? Смотрите здесь.

    Какие документы нужны?

    В вопросе, как оформить банкротство физического лица по кредитам и прочим видам задолженностей, важно уделить внимание необходимому пакету документов.

    Заявление

    Заявление в суд на рассмотрение дела должно быть составлено по всем правилам и уточнением всех деталей. Поэтому лучше воспользоваться образцом.

    Его можно скачать здесь:

    Перечень приложений и справок

    На основании статьи 213.4 ФЗ №127 в суд необходимо представить следующие документы:

    • документы о неплатежеспособности заявителя (выписку с биржи труда) и о наличии задолженности перед кредиторами (кредитные договора);
    • если физическое лицо, индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить выписку из ЕГРИП – ее действие 5 дней;
    • список всех кредиторов с данными и суммами долга – приложение №1 от приказа Минэкономразвития №530 от августа 2015 года;
    • документ с указанием всего имущества у заявителя – приложение №2 от вышеуказанного приказа;
    • документы на имеющееся имущество – копии свидетельств о праве собственности;
    • копии документов, подтверждающих факт, что за последние 3 года до банкротства заявитель совершал сделки с недвижимостью и ценными бумагами на сумму выше 300 тыс. рублей;
    • если претендент является акционером юрлица, необходимо подготовить выписку из реестра;
    • декларацию за 3 года о полученных доходах и выплаченных налогах;
    • банковская выписка об имеющихся вкладах и счетах в банках с совершенными переводами за последние 3 года;
    • СНИЛС (копию) и выписку из налоговой о состоянии счета;
    • свидетельство ИНН – копию;
    • если претендент находится в браке или в разводе, представляются копии всех свидетельств;
    • если у супругов имеется брачный договор, его также следует сдать в суд для рассмотрения дела;
    • если за последние 3 года у претендента проходил раздел имущества, ему следует подготовить судебное решение;
    • при наличии несовершеннолетних детей готовится свидетельство о рождении ребенка – копия.

    Дополнительно необходимо сделать копии на документы и выписки, указывающие на состояние должника.

    Сколько это стоит?

    Банкротство по стоимости определяется двумя суммами – это госпошлина и оплата услуг управляющего.

    Госпошлина на 2018 год составляет всего 300 рублей на основании статьи 333 НК РФ. Стоимость услуг управляющего – 10 тыс. рублей и 2% от суммы задолженности претендента.

    Процедура закончена. Что дальше?

    После окончания процедуры для действующего банкрота наступают последствия, представляющиеся следующими обстоятельствами:

    • в течение последующих 5 лет при оформлении кредита или займа в анкете необходимо указывать имеющийся факт;
    • банкротом себя не признать в течение указанных 5-ти лет.
    • в ближайшие 3 года после банкротства лицо не может регистрировать себя в качестве юридического, отчего не сможет осуществлять определенные виды деятельности.

    Это основные негативные последствия, которые выделяют после банкротства физического лица.

    Какие мошеннические схемы бывают?

    Банкротство может быть фиктивным и преднамеренным. Фиктивное – это когда физическое лицо заблаговременно определяет себя банкротом, утверждая о своей неплатежеспособности, что оказывается неверным.

    В результате кредиторов вводят в заблуждение, чем оттягивают время погашения долгов.

    Преднамеренное банкротство – намеренное создание ситуации с целью снизить свою платежеспособность. К примеру, физическое лицо может уволиться по собственному желанию и сразу встать на биржу труда – этот факт выявляется и относится к намеренным действиям.

    В обоих случаях признаки одинаковы, поэтому на них суд обращает особенное внимание.

    Признаки преднамеренного банкротства

    К основному признаку преднамеренного банкротства относят факт обмана о своей несостоятельности. К примеру, в ходе разбирательств могут выявить имущество, принадлежащее претенденту и подлежащее реализации для оплаты кредитов и прочих видов задолженностей.

    К числу самых вероятных признаков относят подсчет коэффициента обеспеченности обязательств претендента на банкротство.

    Представленный коэффициент рассчитывается следующим образом:

    Стоимость имущества, подлежащая реализации/сумму кредитов – доходы с будущих периодов.

    Если полученное значение равно или больше 1, значит, процедуру относят к фиктивной или преднамеренной. Заявку аннулируют, а на заявителя возбуждают уголовное дело.

    Что грозит?

    Если процедура фиктивная, наказание претендента происходит по ст.197 УК РФ, что предусматривает:

    • денежное наказание с выплатой штрафа в размере от 100 до 300 тыс. рублей;
    • общественные работы сроком до 5 лет;
    • обязательная выплата компенсации и лишение свободы сроком до 6 лет.

    Преднамеренное заявление рассматривается с привлечением статьи 196 УК РФ, что также влечет последствия:

    • штраф в размере от 200 до 500 тыс. рублей;
    • взыскание полученного заработка и любого вида дохода в течение 1-3 лет;
    • обязательные общественные работы до 5 лет;
    • денежные выплаты и штрафы с лишением свободы до 6 лет.

    Чтобы избежать представленных проблем, рекомендуется нанять финансового управляющего, который тщательно проведет анализ имущества и долгов, расчет коэффициента платежеспособности.

    Если коэффициент окажется больше 1, подавать на рассмотрение дела о банкротстве не рекомендуется.

    Часто задаваемые вопросы

    Получится ли набрать кредитов и объявить себя неплатежеспособным?

    Нет, поскольку во время разбирательств будет описано имущество гражданина. Его реализуют на аукционе и переводят денежные средства кредиторам. При наличии заработка претендента обязуют выплачивать определенный процент ежемесячно.

    Заберут ли единственное жилье, если оно в ипотеке?

    Жилье в ипотеке может забрать только кредитор, который и выдал займ для приобретения жилья. Недвижимость, находящаяся в залоге, изымается по судебному решению в случае возникновения задолженности перед банком и реализуется для погашения задолженности.

    Как быть, если для приобретения жилья использовался материнский капитал?

    Процедура проводится стандартным способом – жилье также изымают при наличии задолженности перед кредитором и реализуют.

    Каков срок давности налога на имущество физических лиц? Узнайте тут.

    Можно ли открыть ИП или взять ипотеку после завершения процедуры?

    В течение последующих 3-х лет банкрот не может открывать ИП. А в течение 5-ти лет должен уведомлять потенциальных кредиторов о произошедшей ситуации.

    Разрешен ли выезд за границу, если процесс не завершен?

    Пока физическое лицо проходит процедуру банкротства, им запрещено пересекать границу России.

    Что будет, если платишь алименты?

    Алименты не относятся к списываемой задолженности, поэтому их банкроту придется платить далее.

    Можно ли запустить после смерти должника?

    Можно и после смерти, если кредиторы требуют возврата задолженности от наследников, а умерший не оставил завещания.

    Как сохранить автомобиль?

    Автомобиль зачастую изымается в первую очередь. Его можно сохранить, если доказать осуществление рабочей деятельности – работа в такси с подтверждением регистрации в организации и получением дохода. Автомобиль не будет изъят в этом случае, но только при условии, что его стоимость не превышает 750 тыс. рублей.

    Можно ли признать несостоятельным пенсионера?

    Можно, но в данном случае с большой вероятностью будет назначена реструктуризация долга с вычетом суммы из пенсии для покрытия задолженности.

    Если решение получено, но налог требуют?

    На основании статьи 59 НК РФ банкроты могут частично списать задолженность по налогам – это начисленные пени и штрафы за просрочку реализованного имущества. В остальных случаях налоги сохраняются и требуют уплаты.

    Признание банкротом – процедура сложная, с вынужденным соблюдением всех нюансов. Поэтому перед подаче документов важно изучить все требования и самостоятельно провести предварительные расчеты.

    Источник: http://onlineur.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu/

    This article was written by admin

    ×
    Юридическая консультация онлайн