Сбербанк документы на ипотеку

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке Бесплатная юридическая консультация: Практически в любой молодой семье, да и не только молодой,.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке


Бесплатная юридическая консультация:

Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

Оглавление:

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2019 году?

Основные моменты ипотечного кредитования

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Условия предоставления жилищного кредита

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

  1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
  2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
  3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.


Бесплатная юридическая консультация:

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Объекты кредитования

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

  • коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
  • дачный или садовый домик;
  • гараж;
  • земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

  • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
  • гараж с «кусочком» земли под ним;
  • коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.


Бесплатная юридическая консультация:

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Пакет документов для ипотеки

Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
  4. Документальное подтверждение ваших доходов:
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.


Бесплатная юридическая консультация:

Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

Документы по залогу

При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

  • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
  • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
  • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.

В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

Документы, предоставляемые продавцом

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
    • договор купли-продажи;
    • договора дарения или мены;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о приватизации.
  3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
  4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
  5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
  6. Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
  7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Документы, предоставляемые покупателем

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
  2. Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
  3. Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
  4. В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
  5. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.
Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
  • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
  • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
  • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
  • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Ипотека по двум документам – реальность?

На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

  • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
  • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

Итого

Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.


Бесплатная юридическая консультация:

На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке — список документов для различных программ кредитования

Наличие собственной квартиры сейчас является предметом роскоши. Не так просто заработать с нуля достаточную сумму денег, чтобы сразу приобрести жилье не на первичном, а хотя бы на вторичном рынке. О своем уголке задумываются не только молодые семьи, но и молодые люди, которые закончили учебу, имеют небольшой опыт работы и хотят строить свою собственную жизнь отдельно от родителей. Такую возможность может предоставить Сбербанк для покупки дома, квартиры и другой недвижимости на первичном и вторичном рынке для разных категорий населения (молодые семьи, военные, индивидуальные предприниматели и другие).

Естественно, существует ряд исключений: кто может, а кто не может взять ипотечный кредит, есть определенные условия и необходимый пакет документов. В данной статье мы расскажем, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2018 в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и категории заемщика

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на дом

Все большую популярность среди населения набирает жизнь не в квартирах, а в своем собственном частном доме. Если вы оказались среди тех, кто решился приобрести дом и не беспокоиться о соседях, живущих сверху и снизу, рекомендуем ознакомиться с документацией, требуемой для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц и с этапами оформления.

Бесплатная юридическая консультация:

1 этап – обращение будущего заемщика в кредитный отдел для заполнения Заявления-анкеты. Для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита первоначально необходимо предоставить уполномоченному сотруднику банковского учреждения оригиналы следующих документов:

  • для основного заемщика:
  1. Документ, удостоверяющий вашу личность — паспорт гражданина России, если мы говорим о резидентах. Обязательным условием является достижение возраста 21 года и не должен превышать 75 лет на дату внесения последнего платежа по кредиту в кассу.
  2. Трудовая книжка с записями за последние пять лет.
  3. Справка от работодателя с места трудоустройства, заверенная подписью и печатью.
  4. Справка о доходах образца 2-НДФЛ. На момент обращения в кредитный отдел вы должны работать не менее 6-ти месяцев и иметь общий трудовой стаж 1 год за последние 5 лет.

Заемщик – это сторона получающая кредит и берущая на себя обязательства выполнить их в срок. Он имеет право на владение долей квартиры/дома или в полном объеме.

  • для созаемщика:
  1. Предоставляются все документы, указанные выше (для основного заемщика).
  2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении для настоящего или бывшего супруга.
  3. Для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда. Более детально об этом можно узнать на этой странице

Созаемщиком могут выступать как родители, так и посторонние люди. Он имеет право на долю в приобретаемом недвижимом имуществе и его доход влияет на сумму предоставляемого займа, что очень кстати, если у основного заемщика не хватает суммы дохода для получения большего займа.

  • для поручителя:
  1. Паспорт.
  2. Оригинал трудовой книжки с записями.
  3. Справка, предоставляемая с места работы (основная работа, по совместительству), подтвержденная печатью предприятия и завизированная уполномоченным лицом.
  4. Справка образца 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), показывающая заработок за 6 месяцев.

Справка 2-НДФЛ не подается, когда заёмщики, созаемщики и/или поручители получают зарплату на банковскую карточку по зарплатному проекту через Сбербанк.

Также хотелось отметить, что поручитель не имеет права на долю недвижимости и выступает только гарантом выплаты за ипотеку, если заемщик и созаемщик оказались не платежеспособными.


Бесплатная юридическая консультация:

После получения сотрудником требуемого пакета бумаг (заполненное заявление-анкету и копии бумаг, заверенные сотрудником банка), необходимо подождать решение. Рассматривается такая заявка около 5 рабочих дней, практика показывает, что на второй третий день вы уже знаете ответ, а для зарплатных проектов данного банка и пенсионерам вердикт озвучивается в течение одних суток. Окончательный результат вы узнаете или по телефону через сотрудника банковского учреждения, или через sms-сообщение, отправленное с номера 900. После получения положительного ответа с информацией о предоставляемой сумме ипотеки, сроках кредитования и процентной ставке, переходите к следующему этапу.

2 этап – Выбор жилья и сбор требуемого пакета документов. О перечне необходимых официальных бумаг, которые нужны при оформлении сделки на покупку недвижимого имущества должен знать и проконсультировать вас соответствующий специалист – риелтор, нотариус. Какой список требуемых документов нужно собрать для одобрения сделки?

  1. Договор купли жилья.
  2. Свидетельство, подтверждающее право клиента на владение недвижимостью.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок с недвижимостью.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые впоследствии могут заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет эксперта, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие на отчуждение или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.
  7. Оформление страховки на дом.
  8. Оформление залога.
  9. Правоустанавливающая документация на землю.
  10. Справка об оплате земельного налога.

3 этап – Подписание кредитного договора по ипотеке и других бумаг.

4 этап – Оформление в Госреестре права собственности на квартиру или дом.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос


Бесплатная юридическая консультация:

Какие документы нужны на ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Некоторым семьям повезло: жилье досталось по наследству, у кого-то состоятельные родители могут сделать «недвижимый» подарок молодоженам, а у кого-то есть родственники за границей, которые готовы помочь со средствами на квартиру. Собственные квадратные метры являются немаловажным фактором для граждан создающих новую ячейку общества и именно поэтому государство побеспокоилось и о такой категории населения, как молодые семьи. Было разработано и реализовано две социальные программы: «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Какой пакет документов обязательно подается для получения банковского займа под проект «Молодая семья»:

  1. Подается стандартный набор документов: паспорт, трудовая книжка, подтверждение реальных доходов и документ с места трудоустройства, заверенный печатью предприятия и завизированный руководителем или его доверенным лицом.
  2. Документ о бракосочетании.
  3. Свидетельство о рождении и/или усыновлении детей, если таковые есть.
  4. Документы на недвижимое имущество (дарственная, купля-продажа), удостоверяющие право собственности, владения, распоряжения.
  5. Справка о составе семьи. Заказывается в госучреждении или через Интернет. Срок действия 1 месяц.
  6. Документы о месте проживания в последние 5-7 лет. Например, об изменении прописки – договор аренды или покупки жилья.
  7. Документ, подтверждающий наличие денежных средств для первоначального взноса (справка о состоянии текущего счета на фирменном бланке, заверенная банком должным образом).
  8. Военный билет (если такой имеется).
  9. Для увеличения показателя платежеспособности, можно привлечь родителей молодой семьи, для этого потребуются стандартный пакет документов (пункт 1) и подтверждающие родство бумаги.

Данной программой могут воспользоваться молодые супруги, которые еще не завели детей, если в состав семьи входит один родитель и ребенок, также полноценные семьи с двумя родителями и одним или несколькими детьми.

Материнский или семейный капитал – это государственная мера поддержать российские семьи. Социальная программа действует с 2007 по 2021 год на основании, что в данный период был усыновлен или рожден второй или третий ребенок, при условии, что не были семьей заявлены права на данный капитал. В период с год его сумма составляетрублей. Данную сумму можно получить только безналичным способом на расчетный счет на целевое использование (подробную информацию можно уточнить в официальных источниках).

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Сертификат на семейный (материнский) капитал или его дубликат, выданный соответствующими органами.
  2. Справка, выданная Пенсионным фондом по требованию. В документе указана информация об оставшейся неизрасходованной сумме материнского капитала. Она имеет ограниченный по времени срок действия – 30 календарных дней, ее лучше запрашивать в последнюю очередь. Сертификат предоставляется в банк в течение 2 месяцев (60 календарных дней).

Данная программа хороша еще тем, что банк предоставляет особые условия – более низкую ставку по кредиту, чем для физического лица, оформляющего ипотечный кредит на общих условиях.

Документы для ипотеки Сбербанк на квартиру

Перед первым появлением в кредитный отдел, ознакомьтесь с перечнем документов, которые вам потребуются для подачи заявления. С этой информацией можно ознакомиться на сайте банка sberbank.ru, также можно написать сотруднику по онлайн чату или просто позвонить в колл-цент по телефону для консультации. Заявку можно оформить онлайн на веб-сайте Сбербанка, не выходя на улицу или обратившись в ближайшее отделение. Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру, рассмотрим ниже:

  1. Если сумма кредита будет составлять более 2 тыс.руб., обязательно подается паспорт и форма 2-НДФЛ.
  2. Если требуется сумма кредита более 2 млн. руб., заемщик кроме паспорта и подтверждения о доходах должен предоставить поручителя с соответствующим списком документов.

В зависимости от вашей ситуации: вы женаты или нет, есть ли несовершеннолетние дети, вы пенсионер, военный и другое, вам кредитный специалист подскажет, какие еще дополнительно нужны бумаги, возможно, придется взять созаемщика или поручителя. В любом случае, вам подскажут, какая лучше всего кредитная программа вам подойдет и какой требуется перечень документов.

После получения положительного ответа от банка, когда вы найдете подходящую квартиру, обязательно нужно оформить залог. Не важно вы берете кредит на вторичное жилье или на еще не сданный новострой, следует ознакомиться с документами для закладной по ипотеке сбербанка:

  1. Свидетельство о госрегистрации права на жилище. Выдается аккредитованными субъектами публичного права – Центры предоставления административных услуг.
  2. Технический паспорт (инвентаризация квартиры/дома).
  3. Документ, подтверждающий право на владение жильем. Например, договор купли-продажи, передачи, дарения, мены.
  4. Справка выданная БТИ. Если была перепланировка квартиры, перед продажей необходимо узаконить и внести в соответствующие документы.
  5. Выписка из домовой книги для определения «чистоты» жилья. Действительна 1 месяц.
  6. Копия финансового лицевого счета.
  7. Справка, которая подтверждает полную оплату коммунальных услуг.
  8. Выписка из Единого реестра прав об обременениях, например, арест, ипотека, аренда. Запрос делается перед продажей квартиры.
  9. Разрешение органов опеки, если есть несовершеннолетние дети.
  10. Оценка стоимости независимым экспертом.
  11. Поэтажный план дома с указанием площади.
  12. Разрешительные бумаги (для первичного жилья).
  13. Акт о принятие дома в эксплуатацию (для первичного жилья).

Успех на получение ипотечного кредита на жилье первичного рынка в большей мере зависит от стадии готовности (строительства). Идеально, если оно практически готово и госкомиссия подписала необходимые бумаги. Плюс у любого застройщика вы не приобретете квартиру, а только у того, кто прошел аккредитацию в Сбербанке.


Бесплатная юридическая консультация:

Перед тем как обратиться в банк нужно заключить договор долевого участия (ДДУ), где указана площадь квартиры, сроки строительства, условия покупки, порядок оплаты, сумма первоначального взноса. С этой бумагой общаетесь в финансовое учреждение для заполнения заявки-анкеты, если будет принято решение выдать кредит, требуется подписать договор ипотеки, провести регистрацию договора и ДДУ. Последним этапом будет получить денежные средства и перевести на расчетный счет застройщика.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на квартиру 2018. Давайте рассмотрим требуемый перечень документов для новостоев:

  1. Договор участия в доле, если таковой не предусмотрен, то необходим проект.
  2. ДДУ.
  3. Договор переуступки.
  4. Справка от застройщика и о полной оплате.
Все вышеперечисленные бумаги должен предоставить заемщик в кредитную комиссию, а заемщик предоставляет приходный ордер на внесение первого взноса.

Документы для ипотеки в Сбербанке для ИП

Легче всего взять кредит официально трудоустроенным физическим лицам с хорошим доходом и прозрачной системой начисления заработной платы. Индивидуальные предприниматели (ИП) не могут предоставить справку образца 2-НДФЛ, поэтому им приходится подавать значительно больше документов. Необходимо это, чтобы убедить банк-кредитор в своей платежеспособности.

Какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке для ИП:

  1. Паспорт с информацией о прописке. Временное проживание требуется подтвердить, к примеру, договором аренды.
  2. Выписка о Госрегистрации.
  3. Лицензия на ведение предпринимательской деятельности.
  4. Налоговая декларация:
  • для НДФЛ подается налоговая отчетность за предыдущий период;
  • для ОСН предоставляется отчетность за последние 24 месяца;
  • для УНС предоставляется декларация за последние 12 месяцев.
  1. Бумаги для оформления закладной – договор купли-продажи, право собственности.

Какие факторы могут повлиять на положительное решения банка?


Бесплатная юридическая консультация:

  • срок существования бизнеса от 1 года;
  • не сезонный вид деятельности;
  • ведение бизнеса по ОСН, так как по этой системе легче отследить доход предпринимателя;
  • предоставить декларацию, финансовые книги, которые прозрачно отобразят реальную выручку;
  • позитивная кредитная история.

Пакет документов для военной ипотеке

Государство побеспокоилось о социальной защите военнослужащих и разработало программу «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет особые условия для настоящих и бывших военнослужащих, например, как интересная для заемщика процентная ставка. Следует знать, что подобный кредит выдается только на вторичное жилье на срок не более 20-ти лет, а минимальный период кредитования – 3 месяца. Также есть ограничения по возрасту: кредит может брать лицо, которое достигло 21 год и на момент выдачи кредитного транша возраст должен составлять не старше 45 лет. Участие созаемщика в военной программе не предусмотрено.

Список документов для ипотеки в сбербанке:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечная система).
  3. Справка о сроке службы (военной).
  4. Заверенная копия контракта.
  5. Документация на квартиру, которую планируется приобрести. На предоставление данных бумаг дается не более 4 месяцев.
  6. Другое. Банк на свое усмотрение может запросить ряд других бумаг. К примеру, свидетельство о браке, рождении детей.

При покупке по данной программе жилья на вторичке его необходимо будет застраховать на случай повреждения или утраты на весь период кредитования. В качестве залога может выступать как сама ипотека, так и другое уже имеющееся жилье (более подробно описано в законе No117-ФЗ).

Документы на приобретаемую недвижимость

После того как банком было одобрено прошение на выдачу ипотечного кредита, заемщик выбрал квартиру или дом для осуществления сделки, заемщик располагает двумя месяцами (60 календарных дней) для сбора требуемых договоров, справок, свидетельств и предоставляет оригиналы в кредитный отдел.

Давайте рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на жилой дом, сданный застройщиком в эксплуатацию.


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Договор купли.
  2. Свидетельство об оформлении права клиента на владение квартирой или домом.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок по конкретной недвижимости.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые могут в будущем заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие-отказ от доли или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.

Давайте теперь рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц необходимы на строящееся жилье:

  1. Договор инвестирования или покупки.
  2. Договор-основание строительства.
  3. Договор(а) с застройщиком(ами).
  4. Специальное разрешение на ввод в эксплуатацию.
  5. Оценочная стоимость земельного участка.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Смета.

Банк-кредитор может запросить дополнительно другие бумаги, не вошедшие в перечень. Следует заранее проконсультироваться у вашего риелтора, чтобы понимать, какую недвижимость лучше всего приобрести, какие необходимы бумаги для полного пакета.

Прочие требования к заемщику

Для оформления кредита физическим лицом на общих основаниях должны быть выполнены следующие условия:

  1. Минимальный возраст заемщика – не младше 21 года.
  2. Максимальный возраст на момент закрытия кредита – не старше 75 лет. Для военнослужащих предельный возраст для оформления кредита – 45 лет.
  3. Если заемщиком выступает физическое лицо, которое берет ипотечный кредит на общих основаниях, он имеет право заполнять анкету на предоставление такого кредита, если за последние 5 лет трудовой стаж составляет не менее 12 месяцев и на последнем предприятии работает не менее 6 месяцев. Исключением являются пенсионеры, им необходимо предоставить банку справку из Пенсионного фонда.
  4. От физических лиц, которые получают зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка России, справка о доходах не требуется.
  5. Работающие физические лица должны предоставить трудовую книжку, если нет записи в ней, то трудовой договор или контракт, справку с места работы.
  6. Если физическое лицо имеет дополнительные источники дохода, указываются они в справке по форме 3-НДФЛ.
  7. Индивидуальные предприниматели должны предоставлять вместо трудовой книжки и справки о доходах – налоговую декларацию.
  8. Если заемщик решит пойти по упрощенной системе подачи документов, тогда подается только два документа – это паспорт и документ подтверждающий личность, к примеру, загранпаспорт, водительские права.

Документы для продающих квартиру в кредит

Независимо от того вы покупаете квартиру у продавца, имея в наличии полную сумму денег или приобретаете недвижимость на вторичке, взяв недостающую сумму в кредит у банка. Документы для закладной по ипотеке в Сбербанк подаются одинаковые, дополнительный пакет зависит от того, кто совершает сделку, кто владеет квартирой, сколько человек, наличие несовершеннолетних детей и другое. Давайте более подробно разберемся, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру со стороны продавца:

  1. Свидетельство, выданное соответствующими органами для подтверждения права собственности.
  2. Договор купли-продажи, мены или дарения, свидетельство о праве на наследство или приватизации. Предоставляются те бумаги, которые выступают, как основание для передачи квартиры в собственность.
  3. Выписка из ЕГРП. Бумага заказывается и выдается в МФЦ или Росреестре, действительна не более одного месяца. Ее лучше всего заказывать в самом конце.
  4. Нотариально заверенный отказ от доли владения жильем оформляется, когда им владеют несколько собственников.
  5. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги, если недвижимость приобреталась во время брака, и одно из лиц может претендовать на него. Согласие супруга нет необходимости оформлять:
  • если жилье было приобретено лицом или подарено ему до вступления в брак.
  • если был заключен брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности.
  1. Доверенность на совершение сделки необходима, если лицо, которое владеет недвижимостью, поручает третьему лицу от своего имени совершать данный вид сделки. Заверяется данный документ нотариально.
  2. Разрешение органов опеки и попечительства оформляется, если жильем владеет частично (долей) или в полной мере ребенок, не достигший совершеннолетия, то есть 18 лет.

Бумаги, оформленные и нотариально заверенные (договор купли-продажи, свидетельства, доверенности) лучше делать в двух экземплярах: на фирменном бланке и фотокопию, так как уполномоченный сотрудник банка заберет документ в кредитное дело (обычная копия заверенная в банке не подойдет, она не является действительной).


Бесплатная юридическая консультация:

На первой встрече с кредитным специалистом обязательно стоит узнать условия предоставления банковского займа: график погашения, ежемесячную сумму платежа в месяц, сумму процентов по ипотеке, какая реальная процентная ставка, на сколько лет могут предоставить займ, какая сумма штрафа за несвоевременную оплату. Также обязательно уточните по договору: может ли банк повышать процентную ставку, изменять общий срок кредитования и другие вопросы, которые появятся после прочтения договора с банковским учреждением. После беседы с сотрудником у вас должна сложиться картина, стоит или не стоит оформлять кредит на жилье.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: правильно оформляем ипотеку

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.


Бесплатная юридическая консультация:

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.


Бесплатная юридическая консультация:

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.


Бесплатная юридическая консультация:

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
  2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
  3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
  4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

  • Договор долевого участия или его проект.
  • Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина.
  • Справку, подтверждающую ваш доход.
  • Копию трудовой.
  • Копию налоговой декларации или трудового договора.
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки социальных сетей.

Источник: http://ipotekaved.ru/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

This article was written by admin